保险的问题！！！请各路大神帮忙看看？
问题描述：
我车第一年的保险要到期了然后之前车是找熟人外地买的在外地交的保险。保险方面也不懂，也没有什么熟人。现在保险快到期了。很多电话推销保险的。然后还是选择和之前一样的人保。大家帮忙看看对不对。还有电话保险有什么坏处区别啥的。
答
具体的保费和你购买的险种有直接关系，购买险种越多保费越高，具体的每项险种的保费都是电脑根据每台车不同的车况自动生成的，人工是无法修改的。交强险是没有返利的，商业险一般有30%保费的返利。交强险和车船税是必须缴纳的，商业险部分建议：车损险、三者险、不计免赔险和无法找到第三方特约险就足够了，其他小的险种都是车损险的附加险种，没必须单独购买的。
答
你买新车是默认9折，第二年续保如果不出现的话是0.5419折，第三年还不出现是0.4463折，第四年是0.3825折，如果这个期间你出险一次不管多少钱都回到0.6375折，再多出险会更高，这个折扣是保险公司的默认折扣，理论上还可以在这个基础上再给你优惠15到25个点，这个根据地区不同，优惠不一样，现在保监会要求各个保险公司自律，原则上续保优惠不超过20个点，总结一下就是如果你今年是第二年续保应该是在基础保费（基础保费是不变的，每年优惠变化的是折扣系数）上给你打个0.5419折，然后再返给你15到20个点