车险知识(2021最新完整版)，商业车险有必要买吗？

在2020年车险迎来了全面改革，交强险的责任限额大幅度提升，有责总限额从12.2万元提高到了20万元。商业险的保险责任则更加全面，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务，同时商业险的产品更为丰富。增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

1、交强险

交强险又称为机动车交通事故责任强制保险，是国家强制性保险，不买不能上路，保费也是全国统一的。

交强险是只能赔付第三方的损失的，主要是保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。2020年9月19日车险综合改革后，交强险的总责任限额有了大幅度的提高，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元。

其中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中，死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

交强险的赔偿是按照项目赔偿的，每个项目都有相对应的赔偿限额，超过限额部分，则需要车主自行承担。具体保障汇总参考下图：

2、商业险

商业险是非强制性保险，车主可以自主选择是否投保，投保哪些险种，并且具体保额也是可以自己定的。对于商业险，车主们可以多关注第三者责任险、车损险、车上人员责任险。

① 三者险：三者责任险是指是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致第三方遭受人身伤亡或财产直接损毁，被保险人依法承担的经济责任，有保险公司负责赔偿，包括车辆，车主和物品。

2021年的三者险，提升了医疗险的额度和调整了用药情况，即额度从最高的500万提高到了1000万，碰到豪车也不用担心了；用药情况也从只局限于社保目录内用药扩展为社保目录外用药住院也可以赔。

② 车损险：车损险是保障被保险车辆在正常使用过程中发生保险事故后而导致的车辆受损，2020年车险改革后，车损险不仅包括车损险的保障范围，还包括了玻璃单独破碎险、自燃险、盗抢险、涉水险、不计免赔险、无法找到第三方险的保障范围。

③ 车上人员责任险：车上人员责任险是保障因交通事故而导致车上人员伤亡的一种保险，车上人员责任险保额一般为1-5万元，价格便宜，可根据保险车辆的核定座位数投保。

商业险虽然不是国家强制性保险，但是还是有必要购买的，车子上路行驶总有可能会发生事故，一旦发生，靠交强险是肯定弥补不了损失的，要是撞伤人，那就更麻烦了，所以要买商业车险，商业险在发生交通事故时，可以减少投保人的经济损失。

需要注意的是，汽车的商业保险有二十几个险种，车主没有必要也不可能上齐全部险种。对一般车主而言，商业险中选择车损险、第三者责任险、车上人员责任险、划痕险等险种的比较多。